Weniger zahlen durch Kredit Umschuldung

Vorteile einer Kreditumschuldung

Die Rückzahlung eines aufgenommen Kredites, kann je nach Kreditbetrag mehrere Monate oder sogar Jahre betragen.

Während dieses Zeitraumes können sich die Kreditkonditionen stark verändern. Daher ist es für Sie als Kreditnehmer wichtig, über die gesamte Dauer, die Marktentwicklung im Auge zu behalten. Bemerken Sie, dass es aktuell verbesserte Zinsangebote und Konditionen gibt, bietet sich eine Umschuldung für Sie an. Darüber hinaus bietet eine Umschuldung über smava weitere Vorteile:

1. Positiver Bonitätsscore
   Die Bündelung mehrere Kredite zu einem, wird von den Auskunfteien in der Regel positiv bewertet. Der Bonitätsscore kann also durch eine Zusammenfassung mehrerer Kredite, durch eine Umschuldung, positiv beeinflusst werden. Bei einer neuen Kreditanfrage in der Zukunft können Sie dank des besseren Scores günstigere Konditionen erhalten.
2. Angepasste Kreditkonditionen
   Durch die Bündelung mehrerer Kredite, entsteht ein neuer Kreditvertrag. Damit haben Sie die Möglichkeit die Rahmenbedingungen neu anzupassen. Haben Sie aktuell mehr Geld monatlich zur Verfügung, da sich Ihre berufliche Situation geändert hat? Dann haben Sie hier die Möglichkeit Ihre monatliche Rate zu erhöhen und so den Kredit eher abzubezahlen. Damit sinkt nicht nur die Laufzeit des Kredites, sondern auch automatisch die Gesamtkosten.
3. Bessere Kontrolle über eigene Finanzen
   Wenn Sie anstatt zwei oder drei Krediten nur noch einen zurückzahlen, haben Sie direkt einen deutlich besseren Überblick über Ihre Finanzen.
4. Sparpotenziale ausreizen
   Weist der neue Kredit günstigere Konditionen auf, lohnt sich eine Umschuldung besonders. Hier kommen zu der Zusammenfassung mehrerer Kredite in einem gleichzeitig geringe Gesamtkosten. Damit haben Sie nicht nur einen besseren Überblick über Ihre Ratenzahlungen, sondern zahlen auch in der Summe weniger.

So berechnen Sie Ihren eigenen Umschuldungskredit

Unser Umschuldungsrechner ist ideal, um einen ersten Überblick darüber zu erhalten, wie viel sie monatlich und insgesamt mit einer Umschuldung sparen können. Dabei werden die Zinsen und Konditionen Ihres aktuellen Kredites mit denen eines möglichen neuen Kredites verglichen.

Zuerst tragen Sie die Daten Ihres aktuellen Kredites ein. Dabei beginnen Sie mit der Restlaufzeit Ihres Kredites, tragen dann den effektiven Jahreszins und Ihre monatliche Rate ein. Der Umschuldungsrechner berechnet dann automatisch den noch abzulösenden Kreditbetrag. Dann können Sie einen beliebigen neuen effektiven Jahreszins auf der rechten Seite des Rechners eintragen. Ihnen wird daraufhin eine neue monatliche Rate berechnet. Im unteren Teil unseres Umschuldungsrechner sehen Sie dann eine Gegenüberstellung Ihres aktuellen Kredites und des möglichen neuen Kredites und damit die Sparpotenziale auf einen Blick. Bitte beachten Sie, dass unser Umschuldungsrechner lediglich einer Orientierung dient. Das liegt daran, dass der effektive Jahreszins auch bei einer Umschuldung von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation abhängig ist.

In 3 Schritten zu einem Umschuldungskredit

In nur wenigen Schritten zu Ihrem Wunschkredit?! Genau das ist bei smava möglich. Folgen Sie dafür diesen Schritten:

1. Überprüfung vorhandener Kredite
   Sehen Sie sich im ersten Schritt Ihren bestehenden Kredit oder Ihre bestehenden Kredite an, welche Sie bündeln möchten. Holen Sie dafür alle Vertragsunterlagen hervor und verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Zinsen, die Laufzeit und die offene Kreditsumme. Sehen Sie sich dabei genau an, welche Vereinbarung Sie mit den aktuellen Kreditgebern bezüglich einer vorzeitigen Ablösung des Kredits getroffen haben. Hier kann es sein, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird.
2. Eigene Daten eingeben und Kredite vergleichen
   Haben Sie sich einen vollständigen Überblick über alle Unterlagen verschafft, können Sie an einem Endgerät Ihrer Wahl (Computer, Handy oder Tablet) einen Umschuldungskredit beantragen. Hierfür stellen Sie im Kreditvergleichsrechner den Verwendungszweck “Umschuldung” ein und tragen die Restschuld Ihres bestehenden Kredites in das Online-Formular ein. In dem darauffolgenden Schritt geben Sie Ihren Namen, Anschrift, Geburtsdatum und weitere persönliche Daten ein. Wichtig ist, dass Sie auch Ihre Kontaktdaten wie Telefonnummer und E-Mail-Adresse hinterlegen. In den folgenden Schritten geben Sie Informationen zu Ihrem Job und Gehalt an. Zum Schluss sehen Sie sich die angebotenen Kredite genau an. Achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, denn dieser zeigt Ihnen die jährlichen Gesamtkosten an.
3. Bestehenden Kredit kündigen und neuen abschließen
   Nach der Entscheidung für einen Kredit können Sie diesen gleich beantragen. Sie können direkt den Vertrag unterschreiben und mit allen anderen Unterlagen an die Bank senden - dies geht am schnellsten durch das Dokumenten-Upload. Zum Schluss können Sie via Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident Ihre Identität bestätigen. Es kann in einigen Fällen sein, dass Sie eine Ablösebescheinigung der aktuellen Bank benötigen. In Ihrem Kreditvertrag können Sie sehen, ob diese Bescheinigung benötigt wird. Wenn Ihr neuer Kreditgeber einen Wechselservice für Ihren Kredit anbietet, setzt sich dieser mit Ihrer alten Bank in Verbindung um den Vorgang zu beenden. Andernfalls können Sie einfach selbst den bestehenden Kredit kündigen.